Openbank Review
Niet voor niets de grootste digitale bank van Europa
Sterke punten
- Bijna alle diensten zijn gratis
- Automatisch beleggen met Robo-Advisor
- Onbeperkt gratis geldopnames bij Santander geldautomaten wereldwijd
- Nederlandse klantenservice
Zwakke punten
- Geen iDEAL
- Geen zakelijke rekeningen beschikbaar
- Account aanmaken vergt enige moeite
- Overboekingen en geldopnames in vreemde valuta zijn duur
Inhoud
1.
2.
8.
10.
Introductie
Openbank is de grootste digitale bank van Europa op het gebied van klantmiddelen. Het is een 100% digitale bank, waarvan de klantenservice 365 dagen per jaar beschikbaar is. Deze bank is een dochterondermening van de grote Spaanse bank Santander. Openbank bestaat al sinds 1995, maar werd met groot succes uitgebreid naar de rest van Europa sinds 2019. Ze zijn erg toekomstgericht en het is een van de snelst groeiende banken van Europa. Niet gek dat ze zo snel groeien, een groot deel van hun services bieden ze namelijk gratis aan. Maar waarmee verdienen ze dan wel hun geld?
Naast alle bankservices die Openbank aanbiedt, kun je bij deze bank ook beleggen. Je vermogen wordt automatisch beheerd met behulp van Robo-Adviser technologie. Het bewaarloon dat hiervoor gerekend wordt is echter redelijk hoog.
Is Openbank betrouwbaar?
Je Openbank rekening heeft een Europees IBAN-nummer. Dankzij Europese wetgeving kun je de bankrekening net zo gebruiken als een rekening bij een Nederlandse bank. Doordat Openbank lid is van het Spaanse depositobeschermingsfonds zijn je spaartegoeden en beleggingen tot €100.000 gedekt in geval van faillissement.
Open Betaalrekening
Een gratis betaalrekening met gratis Maestro pas.
- 1 Maestro betaalpas
- Mastercard voor eenmalig €1,99
Open Spaarrekening
Bij een spaarrekening krijg je automatisch een betaalrekening met betaalpas.
- 0,2% rente
- Eerste 6 maanden 2% rente over max. €5.000
Bij het openen van een spaarrekening krijg je de eerste zes maanden bij het zogenoemde “Welkom Spaarrekening” account 2% rente over de eerste €5.000. De rente op je spaarrekening wordt iedere maand bijgeschreven en de minimum inleg bedraagt slechts €1.
Online banken staan bekend om hun technologische snufjes die bankieren makkelijker en leuker maken. Openbank beschikt over de volgende features:
- Mobiel betalen: betaal met je smartphone m.b.v. de Openbank app in alle winkels waar je contactloos kunt pinnen. Ook kun je je Openbank betaalpas toevoegen aan Apple Pay, Fitbit Pay of Garmin Pay.
- Categorieën: bekijk je uitgaven per categorie en krijg meer controle over je transacties.
- Controle over passen: controleer in de Openbank app alle details van je betaalpas, inclusief je PIN- en CVV-code. Je kunt eenvoudig je betaalpas blokkeren en direct een nieuwe aanvragen. Ook kun je betaalpassen tijdelijk in- en uitschakelen per gebruikslocatie en per type transactie.
- Toegangscontrole: controleer vanaf welke apparaten je toegang hebt gehad tot Openbank en wanneer.
- Password Manager: bewaar gratis je wachtwoorden en andere geheime informatie bij Openbank. Dit zijn bijvoorbeeld de wachtwoorden van je social media netwerken, je e-mail, online tv, wifi of alle informatie die je wilt beschermen.
- Doneer aan goede doelen: Met je Я42 betaalpas kun je instellen dat het bedrag van je betaling wordt afgerond op de dichtstbijzijnde euro. Het wisselgeld doneer je aan een door jou gekozen goed doel. Je kunt bovendien een maximum bedrag instellen dat je per maand wilt doneren.
Meer dan voldoende technologische functies die bankieren makkelijker en leuker maken dus. Uniek bij deze bank is de Password Manager en de mogelijkheid om te doneren aan goede doelen. Vergelijk hier de features van Openbank met andere banken.
Het maandelijkse tarief dat je bij Openbank betaalt is het laagst van alle online banken. Namelijk nul euro. Als je naar het buitenland gaat kun je reisvoordelen inschakelen, waarvoor je €7,99 p/m betaalt. Als je terug bent kun je dit eenvoudig weer uitschakelen. Vergelijk hier de tarieven van Openbank met andere banken.
Geldopname euro
€0
5 keer per maand gratis geld opnemen in de eurozone en onbeperkt bij de geldautomaten van Santander Group wereldwijd.
Geldopname vreemde valuta
€0
Je kunt gratis geldopnames doen bij de 40.000 Santander geldautomaten wereldwijd.
Overboeking vreemde valuta
€24
Overboekingen in vreemde valuta zijn dus extreem duur.
Betaling vreemde valuta
1,5%
Van het bedrag
Als reisvoordelen ingeschakeld is kun je ook wereldwijd 5 gratis geldopnames doen in vreemde valuta bij andere automaten die niet van Santander Group zijn. Overboekingen en betalingen in vreemde valuta zijn met de Я42 betaalpas erg duur. Als je vaak naar het buitenland gaat kun je overwegen een Я42 MasterCard bij te bestellen, of een account te maken bij Revolut of N26.
Я42 Betaalpas
€0
Deze pas ontvang je gratis bij je betaalrekening.
- Maestro wordt bijna overal in Europa geaccepteerd.
- Voor €7,99 p/m zet je reisvoordelen aan en kun je 5 gratis geldopnames in vreemde valuta doen. Ook zijn betalingen in vreemde valuta dan gratis en heb je een uitgebreide reisverzekering.
Я42 MasterCard
€1,99
Eenmalig
- MasterCard wordt wereldwijd geaccepteerd.
- Zelfde tarieven van toepassing als Я42 Betaalpas.
Я42 Metal Card
€13,99
Per maand
- Exclusieve conciërgeservice die tickets, hotels of zelfs last-minute een pak voor een speciale gelegenheid regelt.
- MasterCard wordt wereldwijd geaccepteerd.
Er zijn dus drie verschillende passen beschikbaar. De Я42 Betaalpas en MasterCard zijn in de basis gratis. Je hebt de mogelijkheid om een reisverzekering en verschillende extra’s af te sluiten voor €7,99 per maand. De Metal Card is een exclusieve kaart waarbij je exclusieve conciërgeservice krijgt.
Kortom
Openbank is door deze website niet voor niets uit de test gekomen als beste online bank. De meeste diensten van deze bank zijn gratis, je betaalt alleen extra voor een reisverzekering of als je gebruik maakt van de Openbank Metal Card. Overboekingen en geldopnames in vreemde valuta zijn echter wel duur. Deze bank heeft een groot aanbod van diensten en een breed scala aan features die bankieren makkelijker maken. Uniek is dat je zelfs automatisch kunt beleggen. Voor ondernemers is deze bank echter minder geschikt door het ontbreken van een zakelijke rekening
Standaard
- Veel gratis diensten
- Nederlandse klantenservice
- Automatisch beleggen
- Geen iDEAL
1 x Maestro betaalpas
1 x MasterCard (€1,99)
# Nederlandse gebruikers
100.000
Geld gegarandeerd tot
€100.000
Betrouwbaarheid
Klantenservice
Gratis rekening mogelijk
iDEAL
Gezamenlijke rekening
Aantal betaalrekeningen
1
Rente betaalrekening
0%
Aantal spaarrekeningen
1
Rente spaarrekening
0,2%
Geldopname euro
€0
Geldopname vreemde valuta
€0
Bankoverschrijving vreemde valuta
€24
Betaling vreemde valuta
1,5%
Depositosparen
Reisverzekering inbegrepen
Mogelijkheid om te beleggen
Mogelijkheid om geld te lenen
Gebruik de overzichtelijke vergelijkingstabellen om Openbank snel te vergelijken met andere online banken. Op deze pagina is Openbank alleen vergeleken met Knab, Revolut en Bunq, maar op de vergelijkingspagina vergelijk je Openbank ook met N26. Openbank is de goedkoopste online bank van het moment. Nadeel is dat Openbank net als Revolut niet over iDEAL beschikt. Uniek bij is de mogelijkheid om automatisch te beleggen met behulp van Robo-Adviser technologie.
Premium
- Veel verschillende features
- Duurzaamheidsprogramma
- Uitgebreid zakelijk pakket
- Prijzig
2 x Maestro betaalpas
1 x MasterCard
# Nederlandse gebruikers
Onbekend
Geld gegarandeerd tot
€100.000
Betrouwbaarheid
Klantenservice
Gratis rekening mogelijk
iDEAL
Gezamenlijke rekening
Bunq Pack €20 p/m
Aantal betaalrekeningen
25
Rente betaalrekening
0,27%
Aantal spaarrekeningen
Onbeperkt
Rente spaarrekening
0,27%
Geldopname euro
€0
Geldopname vreemde valuta
€0
Bankoverschrijving vreemde valuta
5%
Betaling vreemde valuta
€0
Depositosparen
Reisverzekering inbegrepen
Mogelijkheid om te beleggen
Mogelijkheid om geld te lenen
Premium
- Ideaal voor eurolanden
- Laag maandtarief
- Mogelijkheid om te beleggen
- Dure vreemde valuta transacties
5 x Maestro betaalpas
MasterCard
# Nederlandse gebruikers
250.000
Geld gegarandeerd tot
€100.000
Betrouwbaarheid
Klantenservice
Gratis rekening mogelijk
iDEAL
Gezamenlijke rekening
Knab Samen €5 p/m
Aantal betaalrekeningen
5
Rente betaalrekening
0,03%
Aantal spaarrekeningen
Onbeperkt
Rente spaarrekening
0,11%
Geldopname euro
€0
Geldopname vreemde valuta
0,5%
Bankoverschrijving vreemde valuta
€15
Betaling vreemde valuta
2%
Depositosparen
Reisverzekering inbegrepen
Mogelijkheid om te beleggen
Mogelijkheid om geld te lenen
Premium
- Gratis account beschikbaar
- Veel verschillende features
- Reisverzekering inbegrepen
- Geen desktopversie
Maestro betaalpas
MasterCard
# Nederlandse gebruikers
80.000
Geld gegarandeerd tot
€100.000
Betrouwbaarheid
Klantenservice
Gratis rekening mogelijk
iDEAL
Gezamenlijke rekening
Met Revolut klant
Aantal betaalrekeningen
Onbeperkt
Rente betaalrekening
–
Aantal spaarrekeningen
Onbeperkt
Rente spaarrekening
–
Geldopname euro
€0
Geldopname vreemde valuta
€0
Bankoverschrijving vreemde valuta
€0
Betaling vreemde valuta
€0
Depositosparen
Reisverzekering inbegrepen
Mogelijkheid om te beleggen
Mogelijkheid om geld te lenen
Standaard
- Veel gratis diensten
- Nederlandse klantenservice
- Automatisch beleggen
- Geen iDEAL
1 x Maestro betaalpas
1 x MasterCard (€2)
# Nederlandse gebruikers
100.000
Geld gegarandeerd tot
€100.000
Betrouwbaarheid
Klantenservice
Gratis rekening mogelijk
iDEAL
Gezamenlijke rekening
Aantal betaalrekeningen
1
Rente betaalrekening
0%
Aantal spaarrekeningen
1
Rente spaarrekening
0,2%
Geldopname euro
€0
Geldopname vreemde valuta
€0
Bankoverschrijving vreemde valuta
€24
Betaling vreemde valuta
1,5%
Depositosparen
Reisverzekering inbegrepen
Mogelijkheid om te beleggen
Mogelijkheid om geld te lenen